日本は世界屈指の長寿国です。退職後の意外と長いセカンドライフを考えると、お金のことを真剣に考える必要があります。厚生労働省・平成16年簡易生命表をもとに 日本郵政公社が作成した日本人の平均寿命は伸びて平成16年では、男性が78.64歳で現在60歳の男性100人のうち80歳まで長生きされる方61人、さらに90歳まで長生きされる方22人これに対して女性の平均寿命は85.59歳で現在60歳の女性のうち80歳まで長生きされる方81人、さらに90歳まで長生きされる方45人になるというデーターが出ています。
かつては、経済の成長とともに所得も伸び、貯蓄も増え、高金利が貯蓄をさらに殖やす時代でした。しかし、今の日本は低金利が長引いています。定額貯金3年以上の適用金利の推移は1974年には約8%ありましたが、以後減少を重ね2005年4月時点では約0.2%となっています。このような低金利の中では預貯金だけではお金をふやすことが期待できません。預貯金以外の資産運用も必要のようです。
100万円を半年複利で10年間運用した場合10年後の評価額で、年利率0.1%で101万円、年利率0.5%で105万1千円、年利率1.0%で110万4千円、年利率3.0%で134万6千円、年利率5.0%で163万8千円になります。ただしこの試算にあたっては税金は考慮しておりません。このような低金利だからこそ資産運用が大事に成ってきます。
資産運用が必要な訳
財務省は2007年3月23日、国債や借入金などを合計した国の借金が2006年末時点で832兆2631億円に達したと発表しました。この借入金は財務省が前回公表した同年9月末に比べて4兆3465億円増加し、過去最大を更新してしまいました。
総務省が推計した最近の人口1億2772万人に基づいた数字から試算すると国民1人当たりの借金は651万 6000円に達します。これに対して政府は07年度予算案で、借換債などを含めた国債の発行総額を06年度当初比で過去最大となる21兆6000億円減らし、143兆8000億円に抑えたと焼け石に水みたいな事を言っているようですが借金残高は05年末から1年間で約19兆円増えており今後長期金利が上昇すれば利払い負担が増えるため、利息を払うのだけでも大変です。
やはり少しずつこのつけは国民生活に負担を掛けつつあります。小泉政権が発足する直前の2000年度末は538兆円の借入金が5年間で1.5倍に膨らんだことになります。そこでゆとりある人生を送るためには、ますます資産運用の必要性が高まっています。国の年金だけをたよりにするにはゆとりある生活は難しいようです。
総務省が推計した最近の人口1億2772万人に基づいた数字から試算すると国民1人当たりの借金は651万 6000円に達します。これに対して政府は07年度予算案で、借換債などを含めた国債の発行総額を06年度当初比で過去最大となる21兆6000億円減らし、143兆8000億円に抑えたと焼け石に水みたいな事を言っているようですが借金残高は05年末から1年間で約19兆円増えており今後長期金利が上昇すれば利払い負担が増えるため、利息を払うのだけでも大変です。
やはり少しずつこのつけは国民生活に負担を掛けつつあります。小泉政権が発足する直前の2000年度末は538兆円の借入金が5年間で1.5倍に膨らんだことになります。そこでゆとりある人生を送るためには、ますます資産運用の必要性が高まっています。国の年金だけをたよりにするにはゆとりある生活は難しいようです。
特定口座のメリットと税金
投資信託を換金及び売却して利益が出た場合には、原則として申告分離課税となり、お客さまは確定申告を行う必要があります。特定口座を利用すると、確定申告作業の手間を軽減することができます。特定口座の申込手数料はかかりませし確定申告を簡単にすることが出来ますので面倒な確定申告の作業を軽減するには大変便利なのが特定口座です。
特定口座を開設した場合、郵便局・日本郵政公社が1月〜12月までの譲渡損益等が記載された年間取引報告書を作成します。お客さまは、これを用いて確定申告を行うことができ確定申告の手続きを簡単にすることができます。さらに源泉徴収する方式を選択すると、確定申告を行う必要がなくなります。
特定口座を開設した際に、源泉徴収する方式か、源泉徴収しない方式かを選択することができます。源泉徴収する方式を選択されますと、収益にかかる税金は源泉所得税となり、お客さまに代わって郵便局・日本郵政公社が徴収して、税務署に納税をします。原則として、この場合、お客さまは、確定申告を行う必要がなくなります。ただし譲渡損失を翌年に繰り越す場合や、他社の特定口座と損益通算を行う場合などには、確定申告を行った方が有利になることがあります。源泉徴収なしを選択しても郵便局・日本郵政公社が発行する年間取引報告書を添付するだけで簡単に確定申告を行うことができます。
※一般口座と損益通算をして還元をうける場合や損失の繰越控除等特例の適用を受ける場合は確定申告が必要となります。
特定口座の場合、郵便局・日本郵政公社が銘柄ごとに取得日・取得費の管理・譲渡損益を把握し、確定申告時に、源泉徴収なし口座の場合は郵便局・日本郵政公社作成の年間取引報告書で、お客さまが確定申告の手続きをします。
源泉徴収あり口座の場合は郵便局・日本郵政公社がお客様に代わって税金を納付するのでお客さまが確定申告をする必要はありません。特定口座に申し込まない場合、お客さまが銘柄ごとに取得日・取得費・譲渡損益を把握する必要があり、確定申告もお客さまで手続きを行います。
投資信託を購入するとき
投資信託を購入する際に、販売手数料がかかります。販売手数料は基準価額に一定率をかけた額になります。販売手数料には5％の消費税がかかります。販売手数料は、どの投資信託も同じというわけではありません。また、購入金額によって異なることもあります。各投資信託の販売会社にご確認ください。
特定口座を開設した場合、郵便局・日本郵政公社が1月〜12月までの譲渡損益等が記載された年間取引報告書を作成します。お客さまは、これを用いて確定申告を行うことができ確定申告の手続きを簡単にすることができます。さらに源泉徴収する方式を選択すると、確定申告を行う必要がなくなります。
特定口座を開設した際に、源泉徴収する方式か、源泉徴収しない方式かを選択することができます。源泉徴収する方式を選択されますと、収益にかかる税金は源泉所得税となり、お客さまに代わって郵便局・日本郵政公社が徴収して、税務署に納税をします。原則として、この場合、お客さまは、確定申告を行う必要がなくなります。ただし譲渡損失を翌年に繰り越す場合や、他社の特定口座と損益通算を行う場合などには、確定申告を行った方が有利になることがあります。源泉徴収なしを選択しても郵便局・日本郵政公社が発行する年間取引報告書を添付するだけで簡単に確定申告を行うことができます。
※一般口座と損益通算をして還元をうける場合や損失の繰越控除等特例の適用を受ける場合は確定申告が必要となります。
特定口座の場合、郵便局・日本郵政公社が銘柄ごとに取得日・取得費の管理・譲渡損益を把握し、確定申告時に、源泉徴収なし口座の場合は郵便局・日本郵政公社作成の年間取引報告書で、お客さまが確定申告の手続きをします。
源泉徴収あり口座の場合は郵便局・日本郵政公社がお客様に代わって税金を納付するのでお客さまが確定申告をする必要はありません。特定口座に申し込まない場合、お客さまが銘柄ごとに取得日・取得費・譲渡損益を把握する必要があり、確定申告もお客さまで手続きを行います。
投資信託を購入するとき
投資信託を購入する際に、販売手数料がかかります。販売手数料は基準価額に一定率をかけた額になります。販売手数料には5％の消費税がかかります。販売手数料は、どの投資信託も同じというわけではありません。また、購入金額によって異なることもあります。各投資信託の販売会社にご確認ください。
投資信託の分類
投資信託の投資対象による分類
投資信託の投資対象による分類は大きく分けて3つに分類されます。一つは株式を中心に投資をする商品と次に債券を中心に投資をする商品そして最後に株式と債券の両方に投資するバランス型の3つです。株式を中心に投資をする商品は債券を中心に投資をする商品よりもリスクは大きく、株式と債券の両方に投資するバランス型はその中間に位置します。
株式と債券の両方に投資するバランス型は、様々な銘柄に分散投資するのはもちろんのこと、株式、債券そして不動産投資信託といった値動きが同一ではない資産に投資しますので、分散投資の効果がより一層期待できます。
投資信託の投資地域による分類
投資信託の分類は投資対象の国・地域でも分類することができます。代表的なものに国内型と海外型で、日本を含む世界に投資するグローバル型があります。グローバル型は、国内外の株式、債券等の複数資産に分散投資します。国内に投資する国内型と、海外に投資する海外型、両者の中間で国内にも海外にも投資するのがグローバル型です。
投資信託の投資対象による分類は大きく分けて3つに分類されます。一つは株式を中心に投資をする商品と次に債券を中心に投資をする商品そして最後に株式と債券の両方に投資するバランス型の3つです。株式を中心に投資をする商品は債券を中心に投資をする商品よりもリスクは大きく、株式と債券の両方に投資するバランス型はその中間に位置します。
株式と債券の両方に投資するバランス型は、様々な銘柄に分散投資するのはもちろんのこと、株式、債券そして不動産投資信託といった値動きが同一ではない資産に投資しますので、分散投資の効果がより一層期待できます。
投資信託の投資地域による分類
投資信託の分類は投資対象の国・地域でも分類することができます。代表的なものに国内型と海外型で、日本を含む世界に投資するグローバル型があります。グローバル型は、国内外の株式、債券等の複数資産に分散投資します。国内に投資する国内型と、海外に投資する海外型、両者の中間で国内にも海外にも投資するのがグローバル型です。
| 投資信託の分類
郵便局の投資信託の種類
投資信託は、郵便局でも販売されています。2005年の10月から販売を開始した郵便局の投資信託は、その安全安心と言うイメージから人気が高いようです。
特に、お年寄りの初心者の方は、郵便局に絶対的な信頼を寄せている方が多くそう言った初心者の方は郵便局の投資信託を選択する確率がかなり高いみたいです。
では、郵便局の投資信託にはどのような種類の商品があるのでしょうか？ 現在、郵便局では、七種類の投資信託が販売されています。まず一つは野村世界6資産分散投信で投資対象は株式で対象地域は世界全土です。
次に大和ストックインデックス225ファンドでこれも投資対象は株式で、対象地域は日本となっています。三つ目はGS日本株式インデックス・プラスで投資対象は株式、債権、リートで、対象地域は日本です。
次は住信日本株式SRIファンドでこれも同様に投資対象は株式、対象地域は日本となっています。五つ目の日興五大陸株式ファンドは、投資対象は株式で、対象地域は日本を除く世界の先進国及び新興国です。
日興五大陸債券ファンドは毎月分配型のファンドで日興五大陸株式ファンドとは投資対象が異なり、こちらは債権です。そして最後に、毎月分配型のDIAM世界リートインデックスファンドで投資対象はリートで、対象地域は世界全土です。
この中で特に人気なのは、郵便局の投資信託でしか購入できない野村世界6資産分散投信です。ただ、初心者の方はしっかりと事前に情報収集し、自分にどう言った条件の投資信託が合っているのかを確認してから検討するよるようにあくまでも自己責任でお願いします。
特に、お年寄りの初心者の方は、郵便局に絶対的な信頼を寄せている方が多くそう言った初心者の方は郵便局の投資信託を選択する確率がかなり高いみたいです。
では、郵便局の投資信託にはどのような種類の商品があるのでしょうか？ 現在、郵便局では、七種類の投資信託が販売されています。まず一つは野村世界6資産分散投信で投資対象は株式で対象地域は世界全土です。
次に大和ストックインデックス225ファンドでこれも投資対象は株式で、対象地域は日本となっています。三つ目はGS日本株式インデックス・プラスで投資対象は株式、債権、リートで、対象地域は日本です。
次は住信日本株式SRIファンドでこれも同様に投資対象は株式、対象地域は日本となっています。五つ目の日興五大陸株式ファンドは、投資対象は株式で、対象地域は日本を除く世界の先進国及び新興国です。
日興五大陸債券ファンドは毎月分配型のファンドで日興五大陸株式ファンドとは投資対象が異なり、こちらは債権です。そして最後に、毎月分配型のDIAM世界リートインデックスファンドで投資対象はリートで、対象地域は世界全土です。
この中で特に人気なのは、郵便局の投資信託でしか購入できない野村世界6資産分散投信です。ただ、初心者の方はしっかりと事前に情報収集し、自分にどう言った条件の投資信託が合っているのかを確認してから検討するよるようにあくまでも自己責任でお願いします。
